从包商银行、锦州银行被接管，到近期甘肃银行股价大跌，都从侧面呈现出了区域性中小银行的生存困境。为了找寻未来出路，在过去几年里，越来越多的中小银行加入到数字化转型的浪潮中。

 

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而银行数字化转型是一个动态、渐进的系统性工程。当前传统银行的运营管理模式，存在着在战略执行上缺乏配套制度流程、跨部门跨条线协同机制欠缺、创新技术人才不足、数据质量和数据治理的问题，是加速数字化转型所要面临的主要挑战。特别针对中小型银行而言，挑战更为严峻。

 

结合以上现实问题，中小银行怎样才可以加快脚步？重点需要围绕，至上而下推动数字化转型战略规划、积极拥抱金融科技、强化数据治理及深化生态合作等，这四个方面全面铺展执行项目。

 

至上而下塑造“数字思维”推动银行转型 

 

首先，传统银行需要根据银行发展战略，结合自身资源及科技等方面的能力及潜力明确方向。银行数字化转型的战略决策层，应从被动变革思维转变为主动创造思维，将数字化转型上升到战略高度，从上到下塑造“数字思维”。

 

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在战略执行层面，可建设一支数字化转型的团队，支撑战略决策；并深化银行的数字文化，从绩效评估和隔离创新融合，可探索建立创新实验室等模式，为银行构建一个创新容错空间。

 

拥抱金融科技，助力前中后台智能化升级 

 

其次，金融科技时代的帷幕早已拉开。中国银保监会主席郭树清也曾表示，鼓励银行业金融机构在合规前提下将大数据、云计算、物联网、数据挖掘等技术融入金融服务和管理流程，进一步巩固线上化经营模式，构建开放式服务平台，提升获客能力，优化风控水平。

 

眼下银行系金融科技子公司已成立了数十家，众多中小银行也纷纷联手MobTech、蚂蚁金服、京东金融、同盾科技等金融科技企业，进一步深化金融与科技的深度融合，从营销、反欺诈、信贷风控、逾期管理等方面，全面推动银行前中后台的智能化升级。

 

强化数据治理，聚焦对内外数据源的整合 

 

再次，数据资源作为转型中的生产要素，在业务流程领域应将数据作为产品和服务的驱动力，在技术创新领域应借助新兴技术对数据进行整合分配与深度加工，在数据治理领域应建立完善相关体制机制，将初始数据提炼成为标准的生产要素，并做好数据资源引进来与数据产品服务输出去的工作。

 

▲MobTech助力企业数字化转型。

但仅仅只对银行自有数据去做梳理及整合，往往是不能够抵抗未知风险的侵袭。我们还需要制定完善的数据中台战略，作为一套统一数据采集、数据模型、数据科学、数据工具的共享服务体系，对内支持数据基础建设并提供统一的数据服务，对外向第三方提供相关数据产品，通过整合数据、产品和技术，形成强大的共享服务层，为中前台业务发展提供相关支持。

 

深化生态合作，银行短期可实现弯道超车 

 

最后，生态合作能促进跨机构、跨区域、跨行业的数据流动，“数字化+生态圈”是银行转型的必然路径，国内银行应基于移动端和互联网平台引入数字化生态合作，将金融服务更加广泛和频繁地嵌入到银行的具体业务场景中，打造创新的模式。

 

▲MobTech全景标签模型。

以金融智能风控服务商MobTech为例，可推进行内外、线上线下各类数据的整合，以开放的姿态构建生态圈，实现智能交易、智能运营与智能风控，进而融入数字化、智能化的新生态。

 

通过与MobTech的数据库开放合作，可实现相互借力及赋能，快速形成银行自身的数字化应用能力，在快速抢滩的过程中，不断积累数据治理的经验，夯实数据治理的财务基础，在发展与创新的过程中克服自身的薄弱环节，实现弯道超车。